ПОЛИТИКА ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ И ПРОВЕДЕНИЮ ПРОЦЕДУРЫ «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА» (AML/KYC)
Настоящая политика описывает стандарты и процедуры ExCenter по предотвращению отмывания денежных средств и соблюдению принципов «Знай своего клиента» (KYC). Политика направлена на исключение возможности использования платформы для противоправной деятельности, включая отмывание денег, финансирование терроризма и иные финансовые преступления.
________________________________________
Глоссарий:
• AML – Противодействие отмыванию денег
• KYC – Знай своего клиента
• CIP – Программа идентификации клиентов
• PEP – Политически значимые лица
• STR – Информирование о подозрительных транзакциях
• SAR – Информирование о подозрительной деятельности
________________________________________
1. ПРОЦЕДУРА ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТОВ (CIP)
a. Идентификация
В случае, если транзакция признана подозрительной, она приостанавливается, а клиент обязан предоставить документы, подтверждающие его личность, адрес, и, при необходимости, статус юридического лица.
b. Недостоверная информация
Предоставление ложной, неполной или устаревшей информации является основанием для приостановки обслуживания, блокировки аккаунта и возможного внесения в черный список.
c. Проверка информации
Верификация проводится силами ExCenter. Процедуры включают визуальную проверку документов, проверку актуальности данных и сверку с санкционными списками.
Анализ транзакционной активности осуществляется с помощью внутренних средств оценки рисков.
d. Отсутствие проверки
Если личность клиента не может быть подтверждена, мы можем:
• запросить дополнительные документы;
• не завершать регистрацию;
• заблокировать аккаунт;
• уведомить компетентные органы через SAR/STR.
e. Уведомление клиентов
Пользователи информируются о применении политики AML/KYC в Пользовательском соглашении. Использование сервиса считается согласием с этими условиями.
f. Использование другой организации
В исключительных случаях ExCenter может принять результаты KYC другой организации, если она регулируется и заключено соответствующее соглашение. ExCenter оставляет за собой право провести повторную верификацию.
g. Расширенная комплексная проверка (EDD)
Применяется к клиентам высокого риска. Может включать запрос на подтверждение источника средств, дополнительную документацию, усиленный мониторинг и, при необходимости, отказ в обслуживании. Невозможность прохождения EDD может привести к блокировке аккаунта и приостановке всех операций.
h. Принцип завершения проверки
Предоставление клиентом документов, видео-материалов или другой информации в рамках AML/KYC-запроса не означает автоматического прохождения процедуры верификации. Решение о завершении проверки принимается исключительно по итогам внутренней оценки рисков, включая, но не ограничиваясь, анализом транзакционной активности, структуры владения активами, логики операций и соответствия данных внутренним критериям ExCenter. В случае недостаточности сведений, Сервис вправе запросить дополнительные материалы либо отказать в завершении верификации.
i. Коммуникации и обращение пользователей
Платформа принимает претензионные обращения исключительно в форме электронного письма, в котором пользователь чётко указывает суть запроса. Письмо должно быть направлено по контактным данным, опубликованным на официальном сайте ExCenter.
Пользователь несёт полную ответственность за использование актуального и постоянного адреса электронной почты при регистрации и последующем взаимодействии с платформой. Использование временных, одноразовых или анонимных адресов электронной почты (включая, но не ограничиваясь такими как Mailinator, TempMail, ProtonMail без прохождения верификации) запрещено. ExCenter не несёт ответственности за последствия, вызванные использованием таких email-адресов, включая невозможность получения уведомлений или отказ в рассмотрении обращений.
Все претензии, вопросы и комментарии, связанные с транзакциями или действиями на платформе, рассматриваются исключительно при условии, что обращение поступает с того же адреса электронной почты, который был использован при создании соответствующего запроса или регистрации.
________________________________________
2. ВЕДЕНИЕ УЧЕТА
ExCenter хранит документы, связанные с идентификацией клиентов, результатами верификации, историей транзакций и внутренними решениями. Доступ к данным строго ограничен, используется шифрование, контроль доступа, внутренние журналы аудита и политика конфиденциальности.
Передача данных возможна только по официальному запросу государственных органов или в рамках уведомлений SAR/STR.
ExCenter вправе запросить повторное предоставление документов и прохождение полной процедуры верификации, если с момента последней проверки прошло более 180 календарных дней или возникли основания считать данные устаревшими или неактуальными.
________________________________________
3. СОТРУДНИК ПО AML-КОНТРОЛЮ
Назначенный Сотрудник по AML отвечает за:
• внедрение и контроль политики AML/KYC;
• анализ предупреждений и подозрительных операций;
• обучение персонала;
• взаимодействие с регуляторами;
• принятие решений о блокировке и приостановке операций;
• подачу SAR/STR при наличии оснований.
Контакт: [email protected]
________________________________________
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
Все транзакции проходят автоматический и ручной мониторинг на предмет:
• нетипичного поведения;
• отклонений от профиля клиента;
• операций с юрисдикциями повышенного риска;
• связи с известными компрометированными адресами.
При необходимости могут быть применены:
• приостановка транзакции;
• запрос документов;
• блокировка аккаунта;
• направление SAR/STR.
В случае отказа клиента предоставить информацию о происхождении средств по запросу Сервиса в рамках AML-проверки, выполнение Заявки может быть приостановлено. При этом средства могут оставаться замороженными до момента получения документов, подтверждающих источник происхождения, либо до принятия внутреннего решения. Сервис оставляет за собой право отказать в исполнении Заявки без обязательств по возврату средств до завершения всех процедур оценки риска.
________________________________________
5. УПРАВЛЕНИЕ РИСКАМИ
ExCenter делит клиентов и операции на уровни риска. Чем выше риск — тем глубже проверка.
К клиентам и операциям высокого риска, как правило, относятся, но не ограничиваются следующими категориями:
— Использование VPN, TOR, прокси-сервисов или иных способов сокрытия IP-адреса;
— Указание анонимных или зашифрованных email-сервисов (например, ProtonMail, Tutanota);
— Предоставление документов, вызывающих сомнения в подлинности или связи с транзакцией;
— Наличие транзакций, в которых более 50% входящего объема связано с биржами, не имеющими лицензии (unlicensed exchanges);
— Использование платформ/кошельков, участвующих в микшерах, даркнет-маркетах, ставках/казино, P2P-форумах без верификации;
— Отказ клиента от предоставления базовой информации или документов;
— Явные попытки давления на сотрудников Сервиса с целью ускорения обработки заявки.
Перечень не является исчерпывающим и может дополняться в соответствии с внутренними политиками ExCenter и международными рекомендациями FATF.
Меры управления рисками включают:
• классификацию клиентов и операций;
• регулярный пересмотр рисков;
• EDD;
• внутренний аудит;
• приостановку, заморозку или отказ в обслуживании.
ExCenter оставляет за собой право отказать в исполнении Заявки, если по совокупности факторов внутренней оценки риска операция признана неприемлемой, даже при отсутствии конкретного нарушения со стороны клиента. Решение может быть принято без обязательства раскрытия методики оценки риска или специфики применённой классификации.
Решения, принимаемые в рамках AML-процедур, не подлежат изменению под воздействием публичного давления, внешнего негатива, репутационных угроз со стороны клиента или третьих лиц. Оценка и действия осуществляются исключительно в рамках регламентов, и угрозы, жалобы, обзоры или публичные посты не являются аргументом для изменения решения.
Отказ в обслуживании не означает автоматического возврата средств, если они находятся под проверкой или заморожены в рамках AML-процедур.
________________________________________
6. СОТРУДНИЧЕСТВО С ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫМИ ОРГАНАМИ
ExCenter взаимодействует с уполномоченными органами при наличии юридических оснований. Мы:
• предоставляем данные по официальному запросу;
• инициируем подачу SAR/STR в случае подозрений;
• сохраняем конфиденциальность и действуем в пределах закона.
